Кредит онлайн на картку

Отримати швидкий кредит онлайн на карту сьогодні може кожен громадянин України, який досяг 18-річного віку та готовий надати дані паспорта та ІПН. Такі позики надаються на веб-сайтах мікрофінансових організацій (МФО, МКК) і зазвичай доступні цілодобово. У порівнянні з традиційними банківськими позиками, вимоги до позичальників тут значно спрощені, і термін розгляду заявки та переказу коштів зазвичай становить всього 10-15 хвилин. Відсоткова ставка за такими миттєвими кредитами зазвичай вища, але багато МФО пропонують акції, які передбачають видачу грошей новим клієнтам за символічну ставку 0,001% або навіть 0%.

Онлайн-кредитування: основні умови

Вік	Від 18 років (інші обмеження за віком залежать від конкретної МФО)
Документи	Паспорт або ID-карта, ІПН
Термін кредиту	1-31 день
Процентна ставка	Від 0% (на першу позику) до 3,5% на день
Мінімальна та максимальна сума кредиту	Від 500 до 30000 грн. (для більшої суми зазвичай потрібні додаткові документи та гарантії, також є обмеження при першому зверненні)
Пролонгація	Є, але не скрізь
Максимальний штраф за прострочення	100% від суми кредиту
Повернення відсотків за невикористані дні при достроковому погашенні	Обов’язково
Довідка про доходи, заставу, поручителі	Не потрібні

Взяти перший кредит онлайн на карту у більшості МФО пропонують на вигідних умовах. Процентна ставка в таких випадках зазвичай становить лише 0,001% або навіть 0%. Проте, при подальших зверненнях, умови можуть бути менш вигідними. Зазвичай, середня денна ставка після першого кредиту становить 1,5–2,0%.

Утім, для постійних клієнтів МФО часто збільшують ліміт максимальної суми позики. Деякі компанії також пропонують бонусні програми, учасники яких можуть отримувати знижки та подарунки при оформленні нових мікропозик.

Щодо кредитної історії, більшість МФО не приділяє їй особливої уваги, але все ж враховує її. Якщо у претендента в минулому були серйозні проблеми з банками чи МФО, ймовірність відмови може зростати. Однак існують мікрофінансові компанії, які спеціалізуються на роботі з проблемними клієнтами. Часто людям із поганою кредитною історією доводиться сплачувати підвищений відсоток за кредит.

Переваги та недоліки кредитування онлайн

До переваг швидкого інтернет-кредитування можна віднести наступне:

1. Мінімальні вимоги до кандидатів на кредит.
2. Можливість отримання грошей на банківську картку онлайн, навіть якщо у вас не ідеальна кредитна історія чи є відкриті заборгованості.
3. Швидкий розгляд заявки та майже миттєва виплата на картку у разі схвалення.
4. Доступність оформлення кредиту для мешканців усіх населених пунктів України (за винятком тимчасово окупованих територій).
5. Можливість продовження договору онлайн без штрафних санкцій за прострочення.
6. Великий вибір пропозицій.

Проте, є також недоліки миттєвих кредитів у МФО:

1. Процентна ставка за кредитом зазвичай вища, ніж у банках, за винятком акційних пропозицій.
2. Максимальний ліміт зазвичай обмежується 30 000 гривнями.
3. Серйозні штрафи за прострочення платежів.
4. Вікові обмеження (деякі компанії можуть не приймати заявки на кредит від осіб віком від 60 до 75 років).

Отримати онлайн мікрокредит набагато легше, ніж отримати кредит у банку. Навіть у випадку, якщо у вас не ідеальна кредитна історія, є МФО, які готові надати позику.

Як взяти кредит онлайн на картку

На даній сторінці ви зможете ознайомитися з пропозиціями провідних українських МФО. Після вибору компанії вам необхідно перейти на її веб-сайт, перевірити умови кредиту ще раз та подати заявку відповідно до вимог сервісу. Для цього потрібно буде надати паспортні дані, контактну інформацію та номер картки, а також вказати суму позики та термін її погашення. Зазвичай, можна подавати заявку на позику з 18 років, але деякі МФО можуть підвищити цей віковий поріг до 20 або 21 року.

З розглядом запиту онлайн зазвичай займає всього 10-15 хвилин (проте, є випадки, коли цей процес триває довше, особливо якщо звернутися вночі або у вихідний день). Якщо вашу заявку схвалено, ви отримаєте СМС з кодом на ваш телефон, який потрібно буде ввести для підтвердження угоди. Гроші, як правило, приходять на вашу картку практично миттєво. У випадку відхилення заявки, причини часто не повідомляються.

Документи для оформлення онлайн

Для отримання мікрокредиту онлайн вам точно знадобиться ваш паспорт громадянина України (незалежно від того, чи це старого зразка, чи ID-картка), а також ваше ІПН. У звичайному сценарії ви заповнюєте анкету та надсилаєте фотокопії документів, включаючи фото себе разом з документами, зазвичай на фоні вашої особи. Проте, сьогодні багато українських МФО надають можливість клієнтам пройти ідентифікацію через BankID. Вам лише потрібно авторизуватися в системі за допомогою вашого логіну та пароля в банківському онлайн-кабінеті та надати доступ до перевірки ваших даних. Цей процес ідентифікації зазвичай дуже швидкий. Цю послугу можна використовувати, якщо ви є клієнтом таких банків, як ПриватБанк, Монобанк, Ощадбанк та ще десятки найбільших банків України.

Окрім цього, клієнту МФО потрібно підтвердити власність картки, на яку будуть перераховані гроші. Для цього ви повинні вказати номер карти та дати згоду на списання символічної суми, яку запросить сервіс. Після проведеної перевірки ця сума буде повернута вам. Після цього наступним кроком буде безпосередній розгляд вашої заявки.

Чимало МФО також пропонують інтернет-кредити, які подібні до програм, які надають банки. Тут вимоги до осіб, які бажають взяти кредит, можуть бути більш жорсткими. Можливо запит на довідку про доходи або вимагають заставу, інколи навіть вимагають гаранта, який несе відповідальність за кредит поруч з позичальником.

Як виплатити борг за кредитом

Для уникнення додаткових витрат важливо вчасно погасити онлайн-мікрокредит. Проте іноді фінансові обставини можуть заподіяти несподівані труднощі. У таких випадках багато МФО пропонують своїм клієнтам опцію пролонгації, яка, однак, далеко не завжди доступна в усіх компаніях. Для отримання додаткового часу на погашення боргу потрібно лише вказати нову дату та сплатити відсотки за період подовження. Якщо позику було повернуто вчасно, це не вплине на вашу кредитну історію. Важливо зазначити, що більшість МФО не мають обмежень на кількість можливих продовжень, але зазвичай вони не перевищують рік. Повернути позику онлайн можна кількома різними способами, обравши найзручний для вас.

На сайті МФО без авторизації

На веб-сайтах МФО зазвичай доступна форма для онлайн-переказу коштів на картку згідно з умовами кредитного договору, навіть без потреби авторизації на сайті. Крім цього, цей спосіб дозволяє здійснювати оплату від імені третьої особи, яка бажає допомогти позичальнику. Достатньо вказати номер договору або контактний номер телефону боржника та здійснити переказ коштів.

Особистий кабінет на сайті

Якщо клієнт має намір здійснити оплату з тієї самої картки, на яку надійшли кошти за кредит, найзручніший спосіб це зробити — це через особистий кабінет. В такому випадку, не потрібно повторно вводити фінансові реквізити. Достатньо активувати опцію «Сплатити» та надати згоду на списання вказаної суми.

Через термінал

Більшість МФО дозволяють здійснювати оплату через термінали та платіжні електронні системи. Однак цей варіант має свій недолік — комісію за переказ, яку стягують більшість фінансових операторів. Оплата онлайн карткою зазвичай дозволяє уникнути цієї додаткової витрати.

У випадку дострокового погашення онлайн-кредиту, позичальникові слід очікувати повернення відсотків за ті дні, коли кошти не використовувалися. При виборі МФО рекомендується звернути увагу на те, чи гарантує компанія таку можливість повернення відсотків. Якщо ця інформація не вказана, можуть виникнути труднощі із отриманням грошей від кредитора.

На що звернути увагу під час виборів МФО

Вибір кредитора має велике значення для безпеки позичальника з двох основних причин. По-перше, особисті дані позичальника передаються компанії, і їхнє можливе проникнення до рук зловмисників може призвести до серйозних фінансових проблем. По-друге, існує ризик співробітництва з компанією, яка може вживати недобросовісні практики у стосунках з боржниками, включаючи навіть кримінальні методи стягнення боргу. При виборі МФО важливо враховувати ці аспекти для забезпечення своєї безпеки і фінансового комфорту.

Реєстрація в системі Нацбанку

Компанія, яка видає онлайн-кредити, повинна бути внесена до реєстру Національного банку України, який почав регулювати ринок небанківських фінансових послуг з 2020 року. Відсутність МФО у цьому реєстрі автоматично свідчить про її нелегітимність. У такому випадку рекомендується негайно розглядати інші альтернативи.

Офіційний сайт МФО

Багато можна зрозуміти про кредитора, оцінивши його веб-сайт. Клієнту повинна бути доступна максимальна інформація про організацію та умови, які вона пропонує. Якщо вам складно швидко знайти чіткі відповіді на основні питання на їхньому сайті, це може служити підставою для підозр. Звісно, не варто одразу відкидати компанію лише через недосконалість її веб-сайту, але солідні організації завжди стараються забезпечити високий рівень сервісу і доступності інформації для своїх клієнтів.

Договір

Перед укладенням договору в мережі, необхідно докладно ознайомитися з його умовами. Більшість таких угод є стандартними, але інколи може статися так, що умови, викладені в документі, відрізняються від тих, що були представлені на веб-сайті. Іноді МФО можуть застосовувати сховані комісії за обслуговування боргу та інші додаткові послуги. Тому те, що кредитор намагається отримати код підтвердження якнайшвидше, ще не означає, що вам варто негайно погоджуватися на угоду і підписувати її в інтернеті, не ретельно проаналізувавши всі умови.

Графік погашення кредиту

Зазвичай, онлайн-кредит на картку повертають одним платежем, проте МФО надають можливість достроково погасити частину боргу. Перед тим як подавати заявку, важливо переконатися, що сервіс дозволяє користувачам використовувати опцію пролонгації та повертати кошти за невикористані дні у разі дострокового погашення кредиту. Розумно зв’язатися з представниками компанії та отримати підтвердження, що ця можливість доступна без проблем.

Паспорт споживчого кредиту

Для мікропозики, розмір якої перевищує мінімальну зарплату (на сьогоднішній день це 6500 грн.), обов’язково створюється паспорт споживчого кредиту. В цьому документі детально описані умови позички. Проте важливо пам’ятати, що паспорт не є заміною договору. Останній підписується за стандартною процедурою. Якщо МФО не пропонує створити паспорт, це може свідчити про невідповідність договору вимогам українського законодавства.

Законність нарахування штрафів та пені

При аналізі договору особливу увагу слід звернути на розділ, що стосується штрафних санкцій у разі прострочення боргу. Згідно з законом, максимальна переплата для кредиту, розмір якого менший за мінімальну зарплату, не може перевищувати виданої суми позички. У випадку інших позик, сума штрафів та пені разом не може перевищувати 50% від суми позики. Якщо у договорі передбачено більш жорсткі умови, це може бути порушенням законодавства.

Приклад розрахунку ставки за кредитом на картку

На веб-сайті МФО повинен бути доступний калькулятор. Перед оформленням кредиту онлайн на картку, клієнт повинен скористатися цією інтерактивною формою. Після введення суми позики та обрання терміну повернення калькулятор автоматично покаже загальну суму, яку доведеться сплатити за послуги кредитора. Крім того, користувач може вручну здійснити розрахунки, якщо бажає.

Розрахунок першого кредиту

Багато МФО пропонують першу позику за символічну ставку, часто всього 0,001%. У такому випадку позичальник, який взяв, скажімо, 10 000 грн. на 5 днів, зобов’язаний буде переплатити всього лише 50 грн. (10 грн. на кожен день позики). Інколи знижку для нових клієнтів можна отримати за допомогою спеціального промокода. Просто введіть його у відповідному полі на сайті та активуйте. Бонус може бути виражений у фіксованій сумі або як відсоток від комісії за позику.

Зазвичай пільгові умови, які діють на перший кредит, скасовуються, якщо позичальник не повертає позику вчасно. У таких ситуаціях МФО зазвичай перераховує відсотки відповідно до своєї стандартної ставки, яка може становити до 3,5% на день.

Повторний кредит онлайн на картку

Схема розрахунку для повторної позики не відрізняється від першої. Наприклад, якщо бажаючий отримати кредит в розмірі 10 000 грн. на 10 днів за 1,8% в день, то він повинен буде повернути МФО всього 11 800 грн. пізніше (180 грн. за кожен день користування позикою). Як і в першому випадку, клієнт має можливість знизити комісію за допомогою промокоду або інших бонусів, які надаються компанією як винагорода за лояльність.

Як правильно оцінити ризики кредитування онлайн

Назва «мікрозайм» сама по собі підкреслює, що йдеться про невеликі суми. Проте для багатьох навіть 10–15 тис. грн. є значущими грошима, і повернення їх може стати проблемою. Для того, щоб уникнути погіршення фінансового стану, важливо ретельно оцінювати всі можливі ризики.

Звернення до МФО, яка пропонує новим клієнтам безвідсотковий кредит, може виглядати як розумне рішення, що дозволяє зекономити. У вищенаведеному прикладі за 10-денний кредит на суму 10 тис. грн., не доведеться сплачувати 1800 грн., що може виглядати не дуже вигідно. Однак важливо пам’ятати, що будь-яка акційна пропозиція може мати приховані підводні камені, про які позичальнику можуть не так вже детально розповісти. В першу чергу це можуть бути додаткові платежі за обслуговування.

Додаткові платежі

Бажаючим отримати онлайн кредит на карту, мікрофінансові компанії часто пропонують різні додаткові платні послуги. Серед них:

1. СМС-інформування: Отримання сповіщень через SMS може бути додатковою послугою, яка не завжди є обов’язковою.
2. Страхування: Деякі МФО пропонують страхування для покриття ризиків неповернення кредиту.
3. Консультації: Допомога клієнтам у вирішенні питань, пов’язаних з кредитом.
4. Перевірка картки: Перевірка банківської картки на наявність і достатність коштів для погашення кредиту.
5. Аналіз кредитної історії: Перевірка кредитної історії клієнта в бюро кредитних історій.

Деякі МФО можуть намагатися продати ці послуги, стверджуючи, що вони необхідні для отримання кредиту. Проте важливо пам’ятати, що більшість з них мають бути доступні безкоштовно. Наприклад, витрати на перевірку банківської картки зазвичай покриває кредитор, оскільки це допомагає переконатися у власності реквізитів позичальника. Якщо МФО настоює на оплаті за ці послуги, це може бути підставою для обережності.

Також важливо перевірити, чи зазначена повна вартість кредиту (ПВК) в договорі співпадає з обчисленнями клієнта. Якщо виникають сумніви або здається, що МФО включила додаткові витрати, слід обов’язково розглянути інші варіанти. Добре враховувати будь-які платні послуги і оберігати себе від непередбачуваних витрат.

Кредитний договір

Ніколи не слід поспішати в фінансових питаннях. Навіть якщо ви потребуєте грошей дуже терміново, це не варто використовувати як виправдання для укладання невигідних угод з мікрофінансовими організаціями. Важливо завжди ретельно вивчати умови договору та документи, що додаються до нього. Варто пам’ятати, що будь-яка вимога кредитора щодо обов’язкової оплати додаткових послуг, яку ви вважаєте непотрібною, може бути незаконною. Однак, якщо пропозиція вам здається вигідною і ви погоджуєтеся на неї добровільно, це ваш вибір.

Також важливо зазначити, що іноді МФО можуть готові перерахувати гроші онлайн без багатої бюрократії, навіть без надсилання договору для ознайомлення. У такому випадку ви можете вимагати надсилання документа для вивчення його умов. Така «забудькуватість» часто не є помилкою виконавця і може бути вашим правом на вивчення умов угоди перед прийняттям рішення.

Кредитне навантаження

Надзвичайно важливо розуміти свої фінансові можливості. Отримати кредит онлайн на картку можна навіть без довідки про доходи, і це робить його доступним для безробітних та осіб у складних фінансових ситуаціях. Але якщо ви не маєте плану, як погасити цей кредит, проблеми можуть тільки загостритися. Рано чи пізно, вам доведеться стикнутися з колекторською службою МФО або представниками компанії, якій буде продано ваш кредитний договір. Тому важливо бути відповідальним і обдуманим у своїх фінансових рішеннях.

Закон передбачає обмеження щодо дій колекторів і забороняє їм загрожувати боржникові та його близьким. Проте на практиці дуже часто виникають випадки серйозного психологічного тиску на людей через дії колекторів. У окремих випадках навіть спостерігається фізичний вплив з боку колекторів.

Навіть для людей із стабільними доходами важливо бути обережними. Зазвичай рекомендується, щоб сума позики не перевищувала 30% від загального місячного доходу. Наприклад, при місячній зарплаті у 15 тисяч гривень, розумно позичити від 4 до 5 тисяч гривень. Це допоможе забезпечити можливість вчасно погасити кредит без надмірного впливу на сімейний бюджет. При борговому навантаженні на рівні 50-60% ситуація стає набагато складнішою і може стати причиною фінансових труднощів.

Статистика ринку кредитування онлайн

До нещодавнього часу український ринок інтернет-кредитування стабільно зростав. У 2015 році обсяг цього ринку склав приблизно 500 мільйонів гривень. Вже через рік цей показник збільшився більш ніж утричі. У 2020 році кредитні організації видали близько 65,5 мільярдів гривень, що перевищило результати 2019 року на 38,1 мільярда. За оцінками експертів, до 75% усіх позик припадало на онлайн-кредити.

Активність позичальників значно зменшилася через пандемію COVID-19. Проте головний удар по ринку кредитування через Інтернет прийшов пізніше. Війна, ініційована Росією в лютому 2022 року, вразила цей сектор кредитування навіть гірше. Узимку і весною більшість МФО взагалі призупинили видачу позик. За даними на червень 2022 року, ринок поступово оживає, але важко говорити про подальші перспективи наразі.

Як регулюється ринок кредитування через інтернет

Під час укладання кредитного договору сторони керуються законами України, зокрема, законами № 1734-VIII («Про споживче кредитування») та № 891-IX («Про внесення змін до деяких законів України щодо споживчого кредитування та формування та обігу кредитних історій»). Крім того, згідно із законом № 2704-IV («Про організацію формування та обігу кредитних історій»), споживач повинен надати згоду на доступ до своєї Кредитної Історії (КІ) та подальшу передачу та обробку інформації за поточною позикою в єдиному реєстрі Бюро Кредитних Історій (БКІ). Оскільки договір підписується онлайн, його юридичну силу гарантує закон № 2155-VIII (Про електронні довірчі послуги).

Під час введення військового стану і протягом 30 днів після його закінчення, позичальник не може бути підданий штрафним санкціям за прострочення виплати заборгованості. Важливо враховувати, що ці обмеження не звільняють клієнта від фінансових зобов’язань перед кредитором.

На жаль, не всі мікрофінансові організації виявили підтримку для своїх клієнтів у цей непростий час. Деякі з них продовжують нараховувати відсотки за простроченнями по кредитам. Під час цих труднощів активізувалися також колектори, які інколи вдаються до неприйнятних дій щодо боржників. У разі, якщо вас обурює поведінка МФО або колекторських агентів, ви можете подати скаргу через гарячу телефонну лінію Національного банку України за номером 0-800-505-240 або за допомогою електронної пошти за адресою nbu@bank.gov.ua. Поліція та прокуратура також займаються оцінкою надмірних дій колекторів.

Часті питання

ᐉ На яку картку можна отримати кредит?

✅ Оформлення онлайн-кредиту можливе для карток будь-якого українського банку, при умові, що вони виписані на ім’я особи, яка здійснює запит на позику. Зазвичай для перевірки працездатності картки потрібен дозвіл на зняття символічної суми, яка пізніше повертається.

ᐉ Чи можна не виконувати умови договору, підписаного онлайн?

✅ Електронний договір, укладений онлайн, наділяється тією ж юридичною силою, що й традиційний паперовий документ, згідно із законом «Про електронні довірчі послуги». Розірвати угоду з МФО можна лише у випадку грубих порушень у її укладенні. Такі ситуації вкрай рідко трапляються, тому обов’язково ретельно вивчайте всі умови договору перед його підписанням.

ᐉ Чи можна отримати онлайн-позику на чужий паспорт?

✅ Отримання кредиту за чужими паспортними даними є незаконним і дуже реальним викривати. На жаль, деякі МФО продовжують надавати мікропозики без належної перевірки документів та прив’язки до карти заявника. Це може призвести до ситуацій, коли будь-хто може стати жертвою шахрайства. Якщо ви опинилися в такій ситуації, важливо негайно повідомити про це поліцію та МФО, яка видала цей кредит.

ᐉ Хто може взяти кредит на картку онлайн?

✅ У теорії подати заявку на сайті МФО може кожен громадянин України, який досяг повного повноліття. Проте, на практиці, мінімальний віковий поріг для отримання онлайн-кредиту може бути піднятий до 20 або 21 року. Пенсіонерам також може бути важко отримати доступ до онлайн-кредитування. Для подачі заявки претендентові зазвичай потрібні дані з паспорта, ідентифікаційний номер платника податків (ІПН) і банківська карта. Крім того, може знадобитися готовність надати скани документів або пройти ідентифікацію особи за допомогою інших методів. Також обов’язковим є вказання номера мобільного телефону.