Рейтинг надійних страхових компаній України
Рейтинг страхових компаній формується на підставі ключових фінансових показників та інших важливих факторів, які визначають надійність кожної організації. Кожен з цих критеріїв має вагу під час обчислення загального результату. Оцінка, що надається страховій компанії, відображає її здатність дотримуватися умов укладених угод і забезпечувати захист інтересів клієнтів та партнерів. Рейтинг оновлюється кожні три місяці і базується на доступних загальнодоступних даних.
Навіщо потрібний рейтинг найкращих страхових компаній
На початок грудня 2021 року на українському страховому ринку функціонує 156 страхових компаній.
З удосконаленням вимог до діяльності страхових компаній, їхня кількість зменшилася порівняно з 2020 роком. Фахівці передбачають, що ця тенденція продовжиться і в 2022 році. Однак, наразі покупцям страхових полісів є багато варіантів на вибір. Великі міста України, такі як Київ, Дніпро, Одеса і Харків, мають десятки страхових компаній з відділеннями. Для мешканців цих міст, аналіз та порівняння всіх доступних пропозицій може зайняти значну кількість часу.
Використання рейтингу страхових компаній за їхньою надійністю може значно спростити процес вибору оптимальних варіантів. Звісно, такий рейтинг не є абсолютним оцінюванням, оскільки фінансова ситуація на ринку швидко змінюється. Але усі компанії, які входять до першої десятки, можна розглядати як надійних, і на вибір конкретної страхової програми кожен клієнт впливає самостійно.
Критерії факторів страхових компаній у рейтингу та їх обґрунтування
Надійність страхової компанії визначається численними факторами, включаючи рівень зовнішньої підтримки, який відображає стійкість компанії до форс-мажорних обставин. У даному списку основний акцент робиться на внутрішніх резервах та останніх показниках діяльності страхової компанії на ринку страхування. Усі організації були оцінені за допомогою п’яти ключових критеріїв:
- Розміру страхових резервів.
- Обсягу виплат.
- Суми страхових премій.
- Рівня виплат.
- Довговічності на ринку.
Кожному з цих показників було призначено оцінку від 0,25 до 1 бала, що враховує їх важливість та вплив на надійність страхової компанії.
Страхові резерви
Страховий резерв представляє собою фінансовий фонд, що складається з внесків або страхових премій, внесених клієнтами для забезпечення виплат згідно укладених страхових договорів. Ці кошти використовуються виключно для виплат за страховими подіями і не можуть бути перераховані до федерального чи місцевого бюджету. Порядок формування та використання страхового резерву повинен бути затверджений органом зі страхового нагляду.
Компанії, які входять до першої десятки страхових компаній, мають страховий резерв, що перевищує 800 мільйонів гривень за рік, що завершується останньою квартальною датою, отримують максимальну оцінку в 1 бал. Інші страхові компанії оцінюються наступним чином:
- Від 300 до 800 мільйонів гривень — 0,75 бала.
- Від 250 до 300 мільйонів гривень — 0,5 бала.
- Менше 250 мільйонів гривень — 0,25 бала.
Для страхових компаній, які надають послуги зі страхування життя, існує своя специфіка в утворенні страхового резерву.
Обсяг страхових виплат
Страхова виплата — це передача клієнту компенсації, яка передбачена договором страхування (для добровільних видів страхування) або законом (для обов’язкового страхування), у разі настання страхового випадку. Гроші, як правило, мають бути видані або перераховані протягом визначеного терміну. Відлік цього терміну починається з моменту подання клієнтом заяви та необхідних документів. Однак страхова компанія може відмовити від відповідальності або зменшити суму компенсації, якщо вважає, що були порушені деякі умови договору страхування.
Річний обсяг страхових виплат є важливим фактором при оцінці страхової компанії, хоча визначити його як 100% об’єктивний критерій може бути складно. Проте цей показник має велике значення і впливає на рейтинг страхових компаній. Оцінка присуджується за такими критеріями:
- Від 1 мільярда гривень — 1 бал.
- Від 500 мільйонів гривень — 0,75 бала.
- Від 250 мільйонів гривень — 0,5 бала.
- Менше 250 мільйонів гривень — 0,25 бала.
Протягом 2021 року обсяг страхових виплат в Україні систематично збільшувався.
Страхові премії
Страхова премія — це сума, яку клієнт сплачує страховій компанії відповідно до угоди або чинного законодавства. Витрати на цю послугу вказуються в полісі і включають в себе основну суму, тарифну ставку та додаткові комісійні внески. Спосіб оплати може бути різним, від єдиної суми до розбиття на частини. Затримка у сплаті наступного траншу може призвести до розірвання угоди.
Річний обсяг страхових премій дає змогу визначити популярність страхових компаній серед клієнтів. Оцінки розподіляються так:
- Понад 1 мільярд гривень — 1 бал;
- Від 500 мільйонів — 0,75;
- Від 250 мільйонів — 0,5;
- Менше 250 мільйонів — 0,25.
Аналогічно до обсягу виплат, загальний обсяг страхових премій на українському ринку стабільно зростає вже протягом декількох місяців.
Рівень виплат
Даний показник відображає загальний відсоток страхових виплат у порівнянні з обсягом страхових премій. Найбільш оптимальним вважається діапазон від 45% до 60%, що означає, що за кожну отриману тисячу гривень страхова компанія віддає від 450 до 600 гривень у вигляді виплат. Поза цим діапазоном може виникнути питання щодо того, наскільки компанія об’єктивно оцінює ризики. Це може не впливати на клієнта, але свідчити про рівень професіоналізму компанії.
Вплив цього критерію на рейтинг Топ страхових компаній розподіляється так:
- 45-60% — 1 бал;
- 30-45% — 0,75;
- 20-30% — 0,5;
- 5-20% — 0,25.
При аналізі рівня виплат також варто враховувати спеціалізацію страхової компанії. Наприклад, у сфері автострахування цей показник завжди є високим. Якщо в компанії витрати низькі, це може вказувати на можливість необ’єктивних тарифів або ускладненої процедури виплат. З іншого боку, надійні страхові компанії, що спеціалізуються на майновому страхуванні, часто мають низький відсоток витрат, оскільки ризики в цій галузі менше.
Кількість років на ринку та ділова репутація
Досвід та репутація на ринку страхування грають важливу роль. Деякі страхові компанії в Україні функціонують з 1990-х років і мають багатий досвід, який був зароблений протягом багатьох років у сфері страхування. Такий тривалий період існування викликає довіру, хоча, звісно ж, сам по собі не є гарантією надійності. Одночасно на ринку є й нові страхові компанії, які виникли недавно. Вони загалом мають позитивну репутацію, але їхня історія лише починається. Оцінка цих компаній подається так:
- Понад 20 років досвіду — 1 бал;
- Від 15 до 20 років досвіду — 0,75 бала;
- Від 10 до 15 років досвіду — 0,5 бала;
- Від 5 до 10 років досвіду — 0,25 бала.
Наявність беззвучних репутаційних скандалів є однією з ключових позитивних характеристик для страхової компанії, особливо якщо вона працює на ринку тривалий час. Але навіть наявність минулих проблем не завжди є приводом відкидати цікаву страхову пропозицію, особливо якщо вони були давно і компанія показала покращення у своїй діяльності.
Порівняльна таблиця найкращих українських СК
Рейтинг страхових компаній станом на 30.09.2021 року:
| ТОП 10 | Обсяг страхових виплат у тис. грн. | Страхові резерви у тис. грн. | Страхові премії у тис. грн. | Рівень виплат % | Років на ринку України | Загальний |
| УСГ | 2208071 | 2475018 | 1672521 | 132 | 22 | 5,00 |
| УНІКА | 961767 | 1 506 688 | 2344733 | 41 | 27 | 4,50 |
| ARX | 942286 | 1 954 571 | 2501453 | 38 | 28 | 4,50 |
| ТАС | 837416 | 1 762 660 | 1807527 | 46 | 24 | 4,75 |
| ІНГО | 659235 | 1256 964 | 1449637 | 45 | 20 | 4,50 |
| АРСЕНАЛ СТРАХОВАНИЕ | 622658 | 1 247 431 | 1586164 | 39 | 16 | 4,25 |
| PZU УКРАИНА | 489405 | 1 524 092 | 1302549 | 38 | 29 | 4,25 |
| ВУСО | 436267 | 334 070 | 1237707 | 35 | 21 | 4,00 |
| ОРАНТА | 318656 | 647 420 | 864796 | 37 | 29 | 3,50 |
Періодичність поновлення рейтингу
Рейтинг страхових компаній переглядається та оновлюється щоквартально відповідно до фінансового календаря.
Ситуація на даному ринку може зазнавати швидких змін, тому важливо постійно оновлювати інформацію. Спершу рекомендується ознайомитися з найсвіжішими відгуками та новинами, які стосуються конкретної страхової компанії. Якщо в організації виникнуть серйозні труднощі в її роботі, про це швидко стане відомо професійній громадськості. Важливо пам’ятати, що негативні відгуки також можуть бути частиною конкурентної інформаційної кампанії.
Джерела даних для топ-10 страхових компаній України
Для оцінки надійності страхових компаній України були використані наступні джерела і методи:
- Аналіз інформації, доступної на офіційних веб-сайтах страхових компаній, включаючи статути, регулятивні документи та документи, що регулюють їхню діяльність.
- Вивчення фінансової звітності кожної організації, включаючи баланси, звіти про прибутки та витрати, а також інші фінансові показники.
- Аналіз аудиторських висновків, які стосуються страхових компаній та їхньої фінансової стійкості.
- Використання інформації з відкритих джерел, таких як засоби масової інформації та державні бази даних, для отримання додаткових даних про компанії.
- Врахування макроекономічних та галузевих прогнозів, які можуть вплинути на діяльність страхових компаній.
Важливо зазначити, що будь-який рейтинг страхових компаній є суб’єктивним, оскільки він залежить від вибору ключових критеріїв та методології. У нашому випадку ми намагалися врахувати широкий спектр факторів, що реально впливають на оцінку надійності страхових компаній.
Що означають оцінки у рейтингу найкращих страховиків
Відповідно до використаного алгоритму для розрахунку рейтингу, максимально можлива оцінка становить 5 балів. Ця оцінка вказує на винятковий рівень надійності та привабливості пропозицій (зауважимо, що окремі послуги можуть бути вигіднішими в інших місцях). Популярні страхові компанії, які отримали оцінку трохи нижче за «відмінно», але вище 4 балів, також вважаються дуже стабільними. Рейтинги нижче трійки вважаються задовільними, в той час як оцінки нижче двійки або одиниці вказують на низьку або катастрофічну надійність відповідних страхових компаній.
Часті питання
ᐉ Як вибрати страхову компанію?
✅ При виборі партнера, рекомендується враховувати рейтинг страхових компаній, проте слід також ретельно аналізувати кожну конкретну пропозицію. Основними критеріями оцінки мають бути умови страхових програм. Репутація страхової компанії, її відкритість щодо фінансової інформації, рівень сервісу та відгуки також важливі фактори, на які варто звертати увагу.
ᐉ Яка страхова компанія сьогодні найкраща в Україні?
✅ Визначення найкращої страхової компанії безпосередньо залежить від конкретної послуги страхування, яка цікавить клієнта. Наприклад, страхові компанії, що спеціалізуються на автострахуванні, можуть запропонувати кращі умови для автополісів порівняно з іншими видами майнового страхування.
ᐉ Як поскаржитися на страхову компанію?
✅ Перед підписанням договору страхування рекомендується визначити, яка організація виступає регулятором даної страхової компанії. Наприклад, у разі виникнення питань чи проблем, пов’язаних з автомобільним страхуванням (ОСАГО чи страхуванням «зелена карта»), важливо звернутися до Моторного (транспортного) страхового бюро. Під час подання скарги слід докладно описати ситуацію та долучити копії відповідних документів і матеріалів, які стосуються цього питання.
ᐉ Хто контролює страхові компанії в Україні?
✅ Українські страхові компанії підлягають контролю та нагляду з боку Національного банку України. У випадку, якщо звернення та скарги до Нацбанку не призводять до вирішення проблеми, завжди є можливість розгляду справи в суді.
ᐉ Як купити страховку онлайн?
✅ Усі страхові компанії, які увійшли до першої десятки рейтингу, надають зручну можливість оформлення полісу онлайн. Просто виберіть потрібний варіант на їхньому веб-сайті та заповніть анкету відповідно до їхніх вимог.