Рейтинг МФО України
Наш оціночний список МФО — це перелік перевірених компаній, які пропонують найвигідніші кредитні умови. Його складання враховує безліч факторів, включаючи зручність веб-сайту, наявність бонусних програм і якість підтримки. Кожна мікрофінансова організація має свої переваги і недоліки, і їх можна визначити тільки після уважного вивчення сервісу. Наш рейтинг допоможе вам значно скоротити час, який ви витратите на дослідження різних пропозицій.
Всі організації
1. Moneyveo
| 🟢 Вибір тарифів | 🟢 Швидкий розгляд запитів |
| 🟢 Наявність пільгового періоду | 🟢 Регулярні акції |
| 🟢 Зручне оформлення |
2. CreditKassa
| 🟢 Сервіс виносить рішення лише за 8 хвилин | 🟢 Не вимагає довідок та поручителів |
| 🟢 Договір не передбачає прихованих платежів | 🟢 МФО схвалює 93% заявок на кредит |
| 🟢 Останні розробки у сфері захисту особистих даних |
3. Є гроші
| 🟢 Простота оформлення кредиту | 🟢 Цілодобова робота без вихідних |
| 🟢 Пільги на першу позику | 🟢 Лояльні вимоги до позичальника |
| 🟢 Невисока процентна ставка |
4. Mycredit
| 🟢 Не стягує додаткових комісій під час оформлення договору | 🟢 Щоб продовжити позику, потрібно просто внести нараховані відсотки |
| 🟢 Приймає позитивне рішення у 9 із 10 випадків | 🟢 Процес отримання грошей займає трохи більше 20 хвилин |
| 🟢 Наявність мобільного додатка МайКредит |
5. CreditPlus
| 🟢 Простота оформлення кредиту | 🟢 Зручне погашення |
| 🟢 Мінімальні вимоги до позичальника | 🟢 Швидкий розгляд заявки |
6. Miloan
| 🟢 Схвалює мікропозики клієнтам навіть із неідеальною кредитною історією | 🟢 Не вимагають довідок та копій трудової книжки |
| 🟢 Нараховуються лише встановлені відсотки | 🟢 Програма лояльності |
| 🟢 Можливість пролонгації мікрокредиту |
7. Швидко Гроші
| 🟢 Вибір способів отримання (готівкою та на карту) | 🟢 Можливість багаторазового продовження |
| 🟢 Швидкість оформлення | 🟢 Фіксовані умови кредитування |
8. Credit7
| 🟢 Різноманітна бонусна програма для постійних клієнтів | 🟢 Є можливість пролонгації |
| 🟢 Відповідь дають швидко | 🟢 Практично безплатна позичка при першому зверненні |
| 🟢 Мінімум документів, не потрібна довідка про доходи |
Як ми складали рейтинг мікрофінансових організацій
Мікропозики представляють собою швидкі позики, які можна отримати громадянам України через Інтернет або офлайн відділення МФО. Для оформлення онлайн-кредиту потрібно мінімум документів, зазвичай це паспорт, ідентифікаційний код та банківська карта на ім’я клієнта. Заявки розглядаються від 10 до 15 хвилин, і при позитивному рішенні гроші надходять на картку миттєво. При виборі найкращих МФО в Україні, ми керувалися такими критеріями:
- Умовами першої позики та можливістю подальших звернень.
- Мінімальним і максимальним строком погашення.
- Якістю обслуговування клієнтів службою підтримки.
- Зручністю використання веб-сайту та доступністю інформації.
- Різноманітністю способів погашення заборгованості.
- Якістю бонусної програми.
Зрозуміло, що будь-який рейтинг онлайн-кредитів є суб’єктивним, але ми врахували максимальну кількість факторів при його складанні.
Процентні ставки
Багато провідних МФО створюють ідеальні умови для початківців.
Готові надати першу позику на картку за символічну ставку 0,01% на день або навіть абсолютно безкоштовно.
Деякі компанії йдуть далі, пропонуючи грошові бонуси за успішне закриття першої позики. Наприклад, за вчасну оплату першої позики позичальникам перераховують на картку 400 гривень (з можливістю заробітку ще 100 грн, якщо договір продовжується). При наступних позиках зазвичай застосовується вища ставка. Навіть у компаніях, які очолюють рейтинг мікропозик, ставка може становити від 1,2% на день. Зазвичай для постійних клієнтів збільшується доступна сума позики. Також часто надаються знижки у вигляді промокодів або бонусів.
Терміни
Такі кредити виділяються на період від 1 до 30 днів. Найкращі МФО України дають можливість досрочного погашення кредиту, і при цьому вони вертають відсотки за невикористаний час на картку. Тим не менше, деякі компанії віддають перевагу простому закриттю позики без штрафних санкцій, приємно здивувавши клієнта. Краще уточнити цей момент відразу, а також дізнатися про можливість продовження договору.
Продовження дозволяє закрити кредит без будь-яких штрафних санкцій або негативного впливу на кредитну історію. Провідні мікрофінансові організації надають можливість активувати цю опцію багато разів.
Пропозиції, які ми врахували у нашому рейтингу мікропозик, зазвичай надають схожу можливість. Продовження терміну погашення — це перенесення дати платежу на нову дату після часткового погашення боргу та відповідності умовам кредитора. Зазвичай, від позичальника вимагають лише сплатити відсотки за цей додатковий період.
Якість обслуговування
Усі провідні МФО, які включені до нашого рейтингу, приймають заявки цілодобово, і рішення щодо видачі чи відмови зазвичай приймається автоматизованою системою. На деяких із цих сервісів також працюють живі менеджери, які доступні по телефону або через чат цілодобово. Однак в інших МФО в робочий час обмежений, і нічого немає у вихідні та святкові дні. Деякі компанії також пропонують можливість отримати позику в їхніх фізичних відділеннях. Тут клієнти можуть отримати гроші готівкою, якщо вони не бажають або не можуть отримати їх на свою банківську картку. Наявність фізичних офісів, безперечно, є позитивним аспектом. Деякі організації також пропонують своїм клієнтам можливість отримати готівку в пунктах видачі, що є їхніми партнерами.
Зручність сайту
Одним із чинників, що впливає на позицію в рейтингу онлайн-кредитів, є рівень зручності їхніх веб-сайтів. Провідні мікрофінансові компанії ставлять на доступність інформації про себе в мережі, зокрема, щодо юридичних питань, таких як наявність дозволів та ліцензій, а також відомості про засновників і багато інших аспектів.
На провідних сервісах завжди присутній онлайн-калькулятор, який надає можливість миттєво розрахувати вартість послуги та суму, яку потрібно сплатити.
Якість мобільної версії веб-сайту має велике значення і повинна автоматично адаптуватися до різних сучасних браузерів на різних мобільних пристроях. Більшість клієнтів легко користуються сервісами через свої мобільні телефони, і їм зазвичай не потрібні окремі додатки. Навіть в провідних МФО сьогодні вони відсутні.
Кількість способів погашення кредиту
Ідеальний кредитор повинен надавати різні способи погашення позики, включаючи:
- Банківські карти.
- Платіж через телефонних операторів.
- Використання терміналів.
- Оплата у банківській касі або через особистий кабінет банку.
- Використання різних платіжних систем.
У будь-якому випадку, для отримання онлайн-кредиту потрібно буде прив’язати банківську картку до свого облікового запису, що є найпростішим і найзручнішим способом розрахунку.
Програма лояльності
Кожна з МФО, що увійшла до топу мікропозик, пропонує своїм клієнтам різні бонуси через одноразові акції і промокоди. Програми лояльності не поширені в усіх організаціях, але в деяких вони діють. Наприклад, компанія Dinero надає бали за нові позики або продовження діючих, які можна обмінювати на подарунки та отримувати знижки.
Що ще враховувалося при визначенні найкращих МФО України
Під час формування рейтингу онлайн-кредитів, наша основна увага була спрямована на умови позички. Якщо пропозиції для новачків загалом були схожими, основна різниця полягала в максимальній сумі, тоді коли мова йшла про повторні позики, відсоткові ставки виявлялися досить відчутними. Не менш важливими критеріями були можливість використання опції пролонгації та розмір штрафних санкцій. Окрім того, до нашого врахування входили такі аспекти:
- Наявність офіційного дозволу від Національного банку України чи Нацкомфінпослуг.
- Досвід та репутація компанії на ринку фінансових послуг.
- Актуальні умови акційних пропозицій.
- Обов’язкова ідентифікація через BankID або сайт «Дія».
- Доступність позики при незадовільній кредитній історії.
Кожен з цих факторів, що вплинули на наш рейтинг мікропозик, отримав певну кількість балів відповідно до його значущості. Це призвело до того, що вгорі списку опинилися не лише компанії з найнижчими відсотковими ставками.
Привабливі умови ще не завжди гарантують, що співпраця буде приємною та взаємовигідною. На перший погляд вигідні пропозиції часто можуть призвести до розчарування через «хитромудрість» кредитора. Тому інколи надійна репутація може бути кращою за видиму вигоду.
Умови видачі позик у найкращих МФО України
Вибираючи пропозиції з топу мікропозик, клієнт завжди стурбований тим, чи буде його заявка схвалена. Особливо це актуально, якщо у нього вже є проблеми з кредитною історією. Насправді, навіть провідні фінансові організації не дуже цікавляться фінансовим минулим позичальника, якщо у нього немає значних заборгованостей. Причиною відхилення заявки може стати вік: багато кредиторів, що входять до рейтингу МФО, встановлюють ліміт на 65, 70 або 75 років. Іноді відмова у позики пов’язана з помилками у наданих даних. Навіть найдрібніша помилка може бути розцінена системою як спроба обману, тому важливо бути уважним. Причини відмови зазвичай не повідомляються. Важливо розуміти, що відмова не означає, що вас назавжди внесено до чорного списку сервісу. Зазвичай кредитор вказує, коли можна подати нову заявку.
Топ-10 мікропозик
Термін «найкращі МФО України» — це відносний поняття, яке може швидко застарівши. Дані постійно оновлюються, і будь-яка компанія може раптово змінити свої умови для клієнтів, як в гіршу, так і в кращу сторону. Однак є організації, які зарекомендували себе як надійні та стабільні у часі. Цей рейтинг мікропозик складений на основі пропозицій провідних, на нашу думку, кредиторів в країні:
| Назва МФО | Щоденна ставка для нових клієнтів | Ставка при повторному зверненні | Максимальна сума, грн | Пролонгація |
| Moneyveo | 0,01% | 1,98% | 22 000/30 000 | Є |
| Ccloan | 0,01% | 1,99% | 20 000 | Є |
| ШвидкоГроші | 2,0% | 2,0% | 30 000 | Ні |
| CreditPlus | 0,01% | 1,9% | 10 000/20 000 | Є |
| Є Гроші | 0,01% | 2,0% или 2,2% | 15 000/30 000 | Є |
| Miloan | 0,01% | 1,2–1,9% | 20 000 | Є |
| MyСredit | 0,01% | 1,99% | 18 000 | Ні |
| Dinero | 0,01% | 2,0% | 15 000/23 000 | Є |
| Ваша Готівочка | 0,01% | 3,5% | 12 000/25 000 | Є |
| CreditKasa | 0,01% | 2,0% или 3,0% | 20 000 | Є |
В кінцевому підсумку, вам залишається тільки провести порівняльний аналіз умов, обрати оптимальний варіант, подати заявку і отримати гроші на вашу банківську картку.